Raten-Kredite sind mehrheitlich kleine Kredite im vier bis fünfstelligen Bereich. Diese Ratenkredite haben den Vorteil, dass der Zinssatz niedriger ist, als der Sollzinssatz für einen benötigten Überziehungskredit.
Dementsprechend sind für niedrigere Summen Ratenkredite, die auch Abrufkredite genannt werden, eine vorteilhafte Variation. Diese Ratenkredite können auch von private Kreditgeber gewährt werden, das heißt also nicht immer einzig von Finanzinstituten.
Essentielle Aspekte im Ratenkredit-Vergleich sind folgende:
Der Zinssatz des Consumer-Kredites, ergo was muss bezahlt werden;
auch ist die Tilgungsrate bedeutend, weil diese erlaubt entweder kurz laufende oder längere Zeiten, sobald diese gewährt werden.
In Abhängigkeit von der Kreditwürdigkeit und den eingegebenen Daten erhalten Sie unten eine Auflistung der möglichen Raten-Kredite mit den jeweiligen Konditionen. Andere Offerten werden stets dann angezeigt, wenn Sie die Variablen verändern, da nicht alle Anbieter sämtliche Zeiträume und Laufzeiten offerieren.
Zusätzliche Angaben zum Kredit bekommen Sie beim jeweiligen Kreditgeber des Kreditangebotes. Benutzen Sie diesen Kreditvergleich um momentan gute Ratenkreditangebote der hier teilnehmenden Gesellschaften zu erhalten.
Dieser Vergleichsrechner zeigt Möglichkeiten die am Kapitalmarkt zugänglich sind für das Thema Kredit. Direktangebote können gleich im Web bei den Finanzinstituten abgeschlossen werden, welche oft auch einen günstigeren Sollzinssatz als Banken mit Filialnetz anbieten können.
Informationen zum Begriff Ratenkredit:
Ein Ratenkredit ist eine Art von Kredit und die Rückzahlung über einen festgelegten Zeitraum hinweg erfolgt. Es ist wichtig, beide Komponenten verstehen bevor man einen Ratenkredit aufnimmt. Eine gründliche Planung und Überwachung der Raten ist unerlässlich, um eine finanzielle Belastung zu vermeiden. Es ist wichtig, sorgfältig über die Kosten-Nutzen-Relation nachzudenken.
Informationen zur Historie von Ratenkrediten:
Die Wurzeln von Ratenkrediten liegen tief in der Vergangenheit. Ratenkredite haben eine lange Geschichte, die bis in die Antike zurückreicht.
Die Entstehung von Banken im Mittelalter brachte auch die Geburt von Ratenkrediten in Europa mit sich. Zu Beginn waren Ratenkredite eher für Wohlhabende und Unternehmen gedacht.
Banken und Versicherungsunternehmen erweiterten im 19. Jahrhundert das Angebot an Ratenkrediten auf die breitere Bevölkerung. Die Möglichkeit, Wohneigentum oder andere größere Anschaffungen zu leisten, wurde durch diese Entwicklung auch für einkommensschwache Menschen eröffnet.
Im 20. Jahrhundert entstanden in den USA erste Formen von Ratenkrediten für den Kauf von Automobilen und anderen Konsumgütern. Dieses Ereignis führte zur Entstehung von Finanzierungsgesellschaften, die sich ganz auf Ratenkredite spezialisiert hatten.
Es wurde für Verbraucher einfacher, Ratenkredite zu beantragen und zu verwalten, dank der Entstehung von Kreditkarten in den 1950er Jahren und dem Aufkommen von Online-Banking in den 1990er Jahren. Es gibt heute viele Anbieter von Ratenkrediten, bei denen man sich informieren kann.
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Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert. Leider können wir Bewertungen, die wir mitunter extern beziehen, nicht auf Echtheit prüfen.
Sollzins
gebunden
Effektiver
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Monatliche
Rate
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,20%, Sollzins gebunden p.a.: 6,97%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.830,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,39%, Sollzins gebunden p.a.: 6,19%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.624,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,29%, Sollzins gebunden p.a.: 7,04%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.852,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,90%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.262,08 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer
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Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,88%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.240,33 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
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4,88 %
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
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auxmoney
Kredit von Privat
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Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
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Bank of Scotland
Ratenkredit
5,23 %
bis 7,71 %
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,01%, Sollzins gebunden p.a.: 5,85%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.527,54 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
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S Kredit-per-Klick
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 10,24%, Sollzins gebunden p.a.: 10,24%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.602,67 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: S-Kreditpartner GmbH, Prinzregentenstraße 25, 10715 Berlin
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,29%, Sollzins gebunden p.a.: 7,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.852,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,79%, Sollzins gebunden p.a.: 6,59%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.725,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
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PSD PrivatKredit
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Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,49%, Sollzins gebunden p.a.: 6,69%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.649,54 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg
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Kredit für Selbständige
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Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,78%, Sollzins gebunden p.a.: 6,00%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.977,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
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Dieser Vergleich ist eine Entscheidungshilfe, hat keinen Anspruch auf Vollstähndigkeit und stellt keine Beratung dar. Weitere Informationen sind stets bei den Anbieter zu bekommen.
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Nachfolgende Versionen von Krediten oder Darlehen gibt es:
Annuitätendarlehen: Annuitätendarlehen zeichnen sich dadurch aus, dass die monatliche Rate konstant bleibt. Am Anfang werden bei der Kreditaufnahme mehr Sollzinsen fällig, später wird der Tilgungsanteil größer.
Rückzahlungsdarlehen: Im Verlauf des Kredits nimmt der Tilgungsanteil zu, was zu einer sinkenden monatlichen Rate führt.
Endfälliges Darlehen: Bei diesem Kreditform werden nur Zinsen fällig, die Tilgung erfolgt in einer einmaligen Endrate.
Revolving Kredit: Der Kreditnehmer hat bei dieser Kreditkarte einen bestimmten Kreditrahmen zur Verfügung, den er je nach Bedarf nutzen kann. Sowohl Rückzahlung als auch Kreditzinsen bilden die monatliche Rate, die sich an dem aktuellen Kreditstand orientiert.
Forward-Darlehen: Eine spezielle Art des Annuitätendarlehens, bei der der Kreditnehmer für einen festgelegten Zeitraum die Kreditzinsen im Vorfeld bezahlen muss. Durch diese Vorgehensweise kann er sich gegen zukünftige Zinssteigerungen schützen.
Es gibt noch weitere Arten von Teilzahlungskrediten, dies sind jedoch die am häufigsten genutzten Formen.
Ein Ratenkredit zeichnet sich durch folgende Mermkmale allgemein aus:
Festbetrag: Der Kreditnehmer bekommt einen festen Betrag ausgezahlt und zahlt diesen in regelmäßigen Raten zurück.
Tilgung und Kreditzinsen: Sollzinsen und Tilgung bilden die monatlichen Ratenzahlungen, Tilgung reduziert den Kreditbetrag, Sollzinsen beziehen sich auf die Nutzung des geliehenen Geldes.
Regelmäßige Raten: Der Kreditnehmer zahlt den Kreditbetrag in regelmäßigen Abständen zurück, meist monatlich.
Kreditlaufzeit: Die Dauer des Kredits ist abhängig von der Art des Kredits und dem Kreditbetrag und kann von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren variieren.
Zinsen: Kredite unterliegen in aller Regel Sollzinsen, die sich auf die Höhe des Kreditbetrags und die Dauer der Rückzahlung beziehen.
Sicherheiten: Kredite, die eine Sicherheit erfordern, minimieren das Risiko für die Bank.
Bonität: Eine wichtige Rolle für die Vergabe von Krediten wird von der Creditworthiness des Kreditnehmers gespielt. Ein hoher Schufa-Score und eine solide Einkommenssituation optimieren die Aussichten auf einen Kredit.
Flexibilität: Einige Kreditarten bieten, im Vergleich zu anderen, mehr Flexibilität wie die Option, Raten zu überspringen
Was sind allgemein die Aspekte auf die man bei der Wahl eines Ratenkredites achten sollte:
Kreditbetrag: Sorgfältig überdacht und nur in dem Umfang aufgenommen, wie er tatsächlich benötigt wird, sollte der Kreditbetrag sein
Laufzeit: Die Höhe der monatlichen Rate und die Gesamtkosten des Kredits werden direkt durch die Kreditlaufzeit beeinflusst Desto länger die Laufzeit des Kredits, desto geringer die monatliche Rate, aber auch desto höher die Gesamtkosten des Kredits.
Kreditzinsen: Die Sollzinsen sind für die Höhe der monatlichen Rate und die Gesamtkosten des Kredits von großer Bedeutung, weshalb man sie vergleichen sollte, um die günstigsten zu erhalten.
Rückzahlungsrate: Man sollte sicherstellen, dass die Tilgungsrate im Rahmen der finanziellen Optionen liegt und man die monatlichen Raten bedienen kann.
Flexibilität: Es sollte geprüft werden, ob der Kredit flexible Tilgungs- und Rückzahlungsbedingungen bietet, um auf Veränderungen in der finanziellen Situation des Kreditnehmers vorbereitet zu sein.
Sicherheiten: Falls erforderlich, sollten die Sicherheiten bereitgestellt werden.
Vertragsbedingungen: Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen.
Beratung: Um eine informierte Entscheidung zu treffen, sollte man vor Abschluss eines Kredits unbedingt eine Beratung von einem Finanzberater oder einer unabhängigen Stelle in Anspruch nehmen.
Ein Ratenkredit hatVorteile:
Finanzielle Flexibilität: Ein Teilzahlungskredit bietet die Möglichkeit, eine größere Menge Geld auf einmal auszugeben, ohne das gesamte verfügbare Kaptial auf einen Schlag aufzubrauchen.
Planbarkeit: Kredit auf Ratene haben in der Regel eine feste Kreditlaufzeit und eine feste Rückzahlungsrate, was es ermöglicht, die Kosten des Kredits gründlich zu planen.
Verwendungszweck: Kredit auf Ratene können für eine Vielzahl von Zwecken genuzt werden, wie z.B. für den Kauf eines Autos oder einer Immobilie, für Renovierungen bzw. für eine Umschuldung.
Nachteile eines Ratenkredites sind folgende:
Zinsen: Teilzahlungskredite haben im Regelfall höhere Kreditzinsen als andere Kreditformen, was die Gesamtkosten des Kredits erhöhen kann.
Risiko: Ein Ratenkredit birgt stets ein gewisses Risiko, da die Tilgung des Kredits von der finanziellen Lebenssituation des Kreditnehmers abhängt.
Verschuldung: Ein Ratenkredit kann zu einer Verschuldung führen, wenn die Tilgung des Kredits nicht sorgfältig geplant wird oder wenn sich die finanzielle Lebenssituation des Kreditnehmers verschlechtert.
